Curso X Edición Formación Financiera EFPA
El Colegio ha puesto a disposición de los Colegiados este trimestre, las Jornadas de Formación en Asesoramiento Financiero dirigidas a profesionales. Este Curso ayuda, de una manera fácil y amena, a mostrarte las claves de cómo mejorar las finanzas personales y a planificarte en función de los objetivos que te marques.
Todos los martes por la tarde, desde el 23 de abril hasta el 25 de junio se han impartido 9 Talleres de una duración de dos horas, quedando el Taller nº 10 correspondiente a la «Planificación de los Seguros», para el martes 3 de septiembre.
A continuación, estos son los Talleres del curso
Taller 1 – Planificación Financiera Personal (I) – 23 abril
En esta sesión se imparten los principios básicos para poder realizar presupuestos, incluyendo las distintas maneras de planificar, vigilar y controlar el gasto personal.
Taller 2 – Planificación Financiera Personal (II) – 07 mayo
En esta sesión se tratan especialmente la planificación financiera y ayudará a los asistentes a poner en práctica los conocimientos adquiridos, como, disponer de un fondo de emergencia y a prepararnos con conocimientos económicos y financieros básicos. Saber calcular la pensión que nos quedará, de que ahorros precisaremos y qué productos existen. Por último, se hará hincapié en la figura del Asesor Financiero.
Taller 3 – Planificando nuestras Inversiones – 14 mayo
En esta sesión se trata del último paso de la planificación financiera que es el diseño e implementación de una cartera de valores y daremos las pautas para conocer nuestra disposición a la inversión y qué es la denominada aversión al riesgo. Conocer los distintos tipos de cartera modelo, saber analizar pros y contras de la inversión directa. Finalmente se destacará la importancia de un asesoramiento financiero cualificado y profesional.
Taller 4 – Macroeconomía en nuestra vida cotidiana – 21 mayo
En esta sesión se hace una exposición de cómo interpretar los diversos indicadores económicos (producto interior bruto, paro, producción industrial, exportaciones, inflación, …) y el papel de la política monetaria a través de los bancos centrales y de la política económica aplicada por los gobiernos. La comprensión de la macroeconomía es vital para prever la tendencia que pueden seguir en el futuro a corto y medio plazo los tipos de interés, bolsas o divisas. Ello es útil para la planificación de gobiernos, empresas o ahorradores.
Taller 5 – Una elección sostenible para tus finanzas – 28 mayo
Durante este programa formativo se explicarán los principios, las estrategias y los principales productos dentro de las finanzas socialmente responsables. Se parte de una exploración de los valores de los participantes, es decir de aquello que es importante para ellos como guía en sus decisiones de vida y, en base a éstos, que tipo de proyectos e iniciativas les gustaría fomentar y ver crecer. Ello sirve como introducción a la inversión con criterios ASG (medioambientales, sociales y de gobernanza).
A través del curso, se ahonda en una reflexión sobre el poder creativo del dinero y se cuestionan algunos paradigmas de la inversión tradicional, por ejemplo, la interrelación entre rentabilidad e impacto y el largo plazo y corto plazo.
Taller 6 – Psicología Económica – 04 junio
En este taller reflexionaremos sobre el hecho de que, en ocasiones, las personas tomamos decisiones que no pueden ser calificadas estrictamente de racionales, es decir, que ni son las más alineadas con nuestras necesidades económico-financieras, ni maximizan la utilidad que de ellas obtenemos.
Veremos cómo determinadas cuestiones, que más tienen que ver con la psicología que con la economía, introducen condicionantes importantes en nuestros procesos de toma de decisión, haciéndolos en ocasiones ineficientes para nuestras necesidades y objetivos.
Taller 7 – Fiscalidad – 11 junio
En este taller conoceremos cuál es el marco, tanto desde el punto de vista de la imposición directa (ej. IRPF) e indirecta (ej. ISD), como de su distribución.
Conoceremos la incidencia que las diferentes formas de ahorro e inversión tienen en el IRPF de un profesional, distinguiendo cuando sea necesario, entre aquellos que desarrollan su labor por cuenta propia (Autónomos o Mutualistas) y aquellos que la desarrollan en el marco de una relación laboral (Trabajadores por Cuenta Ajena) y abordaremos resumidamente las principales obligaciones formales derivadas tanto del IRPF, como del ISD, el IP y en menor medida del IS.
Taller 8 – Finanzas y tecnología – 18 junio
Esta sesión complementa las anteriores dando un conocimiento sobre las herramientas más novedosas y al alcance del usuario que las nuevas tecnologías están permitiendo.
Conoceremos el impacto que las nuevas tecnologías han tenido en el sector financiero y en la capacidad de gestionar nuestras finanzas. Tanto los bancos y el sector financiero tradicional como los nuevos entrantes que compiten con estos (las llamadas fintechs, los gigantes tecnológicos o empresas de otros sectores como las telcos), están adoptando las nuevas tecnologías para innovar en productos y servicios financieros. Tecnologías como la inteligencia artificial, el big data, la computación en la nube o el blockchain, están mejorando tanto los procesos internos como la experiencia de cliente de los usuarios.
Taller 9 – Métodos de inversión inmobiliaria – Nuevo en Edición IX – 25 junio
En este taller conoceremos las diferentes vías legales que hay en el alquiler y en la compraventa de viviendas aparte de los métodos ordinarios convencionales. Veremos las herramientas exclusivas de alto valor para la inversión inmobiliaria profesional y la explicación de cada uno de los procesos posibles a seguir con todas las especificaciones.
Taller 10 – Seguros – Planificación – Nuevo en esta Edición X – 03 septiembre
En este taller vamos a abordar el importante papel que juegan los seguros en el marco de la planificación y de la gestión de nuestras finanzas y nuestro patrimonio.
Jornada Jurídico-Laboral
El 3 de junio, nuestro letrado Pascual Chuliá, impartió una interesante Jornada Jurídico-Laboral online, en la que se centró en los aspectos importantes del Contrato de Agencia, explicando situaciones que se dan en el día a día de la profesión de Agente Comercial y como están contempladas en el Contrato de Agencia.
La ley que regula el Contrato de Agencia es la Ley 12/1992 de 27 de mayo de contrato de agencia. De forma y manera que cuando no existe un Contrato de Agencia escrito nos debemos de remitir directamente a dicha Ley.
Por tanto, en función de si las relaciones de agencia son verbales o reguladas en un contrato por escrito las obligaciones y los derechos podrán ser unos u otros.
Mientras que si existe contrato suscrito por las partes, habrá que estar a su contenido, por tanto es muy importante que antes de que formalice el contrato se traiga a la asesoría para su revisión, con el fin de revisar si se han incluido clausulas perjudiciales para el Agente, tales como aquellas que obligan a llevar a cabo las gestiones de cobro, las que establecen objetivos mínimos de ventas, informes de visitas, establecimientos de estrategias comerciales, modificación unilateral de reasignaciones de zona, modificación unilateral de asignaciones de clientes, modificación unilateral de % de comisión, la no exclusividad en la zona, la exclusividad de la actividad, esto es, que el Agente trabaje en exclusiva para una empresa, la necesidad de autorización para poder asumir nuevas representadas.
Es decir, un sinfín de cláusulas que a buen seguro pueden resultar perjudiciales para el Agente, o incluso, clausulas nulas o carentes de validez. Por ejemplo: renuncia a percibir indemnización por cartera de clientes, la asunción de los impagados, siempre que no se establezcan los requisitos, la sumisión a los juzgados y tribunales del domicilio de la empresa, que las liquidaciones se devenguen en plazos superiores a los 3 meses, que en unas relaciones indefinidas el plazo de preaviso sea inferior al mes por año de antigüedad en las relaciones de agencia, etc. Por tanto, será muy importante no aceptar el primero de los borradores de contrato que la empresa presente, sino que deberéis de examinar todas y cada una de las cláusulas, sin dejaros convencer por la empresa de que su firma no tiene importancia, que lo que sirve son los acuerdos de los caballeros.
Tercer Taller del Curso de Inteligencia Artificial COACValencia
La Inteligencia Artificial ha dado un salto adelante en los últimos meses desde la popularización de herramientas como ChatGPT o Midjourney, entre muchas otras. Las empresas y profesionales se enfrentan a una transición hacia un modelo en el que la IA convivirá con ellos en sintonía económica y social en diferentes esferas, posibilitando a los profesionales aumentar sus capacidades si son capaces de darle un uso adecuado, ético y responsable. Este Curso ha pretendido servir de inspiración, ejemplificar caminos y recorrer realidades y escenarios futuros del impacto y aplicación de la IA en todas las áreas de la realidad de un Agente Comercial, con el fin de ofrecer un contenido útil, relevante y aplicable.
Este Taller, impartido por Álex Rubio Navalón, experto en ChatGPT, fue el tercero del curso de IA, aprendimos a utilizar ChatGPT en modo experto.
ChatGPT como herramienta de acompañamiento, puede ser una herramienta de conversación permanente en nuestro día a día para permitirnos tener un acompañamiento en cualquier tarea, por ejemplo:
- Preparación de preguntas para entrevistas con clientes
- Revisión y corrección de textos
- Salir del folio en blanco. Pelotear ideas
- Prospección de mercados
- Recogida de e-mails de posibles clientes potenciales
- Crear propuestas comerciales
- Respuestas rápidas a consultas de clientes
- Interpretar informes cuantitativos
- Responder a un correo en otro idioma
- Hacer un resumen de un texto largo
- Redacción de posts para redes sociales
Este Taller, al igual que los dos anteriores, despertó gran interés entre los muchos asistentes, vimos CHATGPT Avanzado, GPTs personalizados, cómo crearlos, cómo acceder a la GPT Store, cómo emplearlos y sobre todo, cómo usar Chat GPT en el día a día de un Agente Comercial y en sus actividades de Marketing.
Jornada Fiscal
En plena campaña de la declaración de la renta, nuestro Asesor Fiscal, Diego Terrer, nos dio 50 recomendaciones que recogían aspectos novedosos, cuestiones que no se pueden olvidar o posibilidades para reducir la factura fiscal.
Estas recomendaciones fueron de gran utilidad para todos los asistentes, sirviendo para saber cumplimentar correctamente la Renta 2023.
La Jornada Fiscal impartida por Diego Terrer despertó mucho interés entre los asistentes que participaron muy activamente.
Anteriormente a esta Jornada, con motivo del aumento de consultas que recibimos de los Colegiados por el incremento de revisiones, comprobaciones e inspecciones por parte de la Agencia Tributaria, Diego Terrer impartió un Taller Monográfico online, en el que, explicó a los asistentes sus obligaciones y derechos ante la Agencia Tributaria.
Con estos dos Talleres los Colegiados han recibido la información necesaria para poder cumplimentar bien su declaración de la renta, según sus diferentes casuísticas.